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  • 女子愛財唐德玲 加入最愛專欄 [本欄每周三更新]
  • 古人話:「君子愛財,取之有道」;但作為一位從事理財策劃十多年的職業女性,我想補充一點:「女子愛財,投資有道」。女性對金錢的觀念和觸覺,肯定跟男性不同,這一點從我和我的客戶中便可見一斑。

     

儲蓄與投資皆可扣稅 2018-05-16收藏文章
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  姊妹們,近年政府施政,都喜歡用「稅務政策」。為了壓抑樓市,準確來說是壓抑市場對住宅物業的需求,就加印花稅,增加置業者的稅務負擔,從而冷卻樓市。可是,這一招已經證明無效。

 

  另外,為了鼓勵市民購買醫療保險,也推出保費可扣稅的安排,而最新就是,如果妳願意盡早為自己的退休籌謀,安排延期年金,又或者在強制性強積金之外作自願性供款,都可享稅務優惠,兩項扣稅額每年最高可扣3.6萬元。

 

  換句話說,現在無論是投資或儲蓄,都有機會扣稅!

 

  我的姊妹Fiona看到有關報導,她對於「延期年金」這個名字感到很陌生,於是便WhatsApp我。

 

  「政府好像決定了,為我們的強積金自願性供款和『延期年金』提供稅務優惠,我有兩個問題。現在我自願供多一點強積金,是可以靈活提取的,如果將來可以扣稅,是否也可以靈活提取呢?另外,甚麼是『延期年金』?」

 

  「先答妳第一個問題,但妳這樣問,即表示,她也不信可以扣稅之餘,又可以靈活提取了!對的,妳既然享受了優惠,自然要付出代價。那就是,妳必須把該筆自願性供款存入新開設的『可扣稅自願性供款賬戶』,並受『保存規定』限制,即是同樣要等到65歲退休,或基於法例容許的理由下才可以提取。」

 

  「那麼,我可以不選擇扣稅嗎?」

 

  「當然可以,那就跟現在的辦法去做!」

 

  「明白!那麼,甚麼叫『延期年金』?」

 

  「這個要稍為解釋一下了!妳知道政府短期內就會推出公共年金嗎?」

 

  「知道,近期政府不斷賣廣告,簡直街知巷聞呢!」

 

  「是的,政府計劃推出的年金,是最傳統的年金安排。即是說,當妳退休時,妳一筆過支付予保險公司(年金是保險公司的業務範疇,所以,按揭證券公司為推公共年金,也要申請一個保險牌照),然後,下個月便可以定期支取年金,直到百年歸老為止!」

 

  「這叫即期年金?」

 

  「嗯,對呀!妳很聰明!」

 

  「噢,我只是即時反應,因為我問的是『延期年金』,妳這樣說,即是政府準備推出的應該叫『即期年金』了!」

 

  「沒錯!那麼,妳現在稍為明白何謂『延期年金』嗎?」

 

  「嗯,難道我供了款之後,要等一段時間才可以支取的年金就叫做『延期年金』?」

 

  「有點相近,但準確來說,妳不是一筆過支付,而是分期支付給保險公司,我形容,這是『變種年金』!」

 

  「『變種年金』?」

 

  「是呀!」

 

  (待續)

 

 

 

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